ほしいものがあるとき
分割払いで購入したりしたことありませんか
支払いの負担を軽減し
高額な商品やサービスがすぐに手に入り
幸せな気持ちになりますよね
しかも自己評価や社会的地位向上の手段としても利用できる
しかしこの考え方をしてると
お金に一生追いかけられる
人生になる可能性があります
ちなみにお金のはなしをすると
卑しい人に見えると言われています
こちらの本でも紹介してましたが
日本人はお金の話を悪だと
思っている人が多い
私たちの両親だとお金の勉強をしなくても
問題なく生活できたのですが
現在は勉強していないと
生活が良くなる可能性は少ない
今回このような考え方をしている人は
真実について知ることで
お金を損しない考え方が
一つ身に付くようになります
結論
欲しい物があるときに分割、リボ払いを
すぐ選択して購入する人は
一生お金に苦労するから
極力しないことがおすすめ
分割払いの仕組みとは
分割払いとリボ払いの違いとは
分割払い
分割払いは大きな支払いを
複数の月に分割して行う支払い方法
例えば1万円の商品を3回払いで購入する場合
1回目に3,333円、2回目に3,333円、3回目に3,334円を
支払うことになります
各月の支払額は一定で
商品の価格が均等に割り振られます
利息がかかることが一般的で
支払期間が長いほど利息も多くなります
もっと簡単に説明すると
ホールケーキを一口で食べろと言われた場合
追加で毎日飲み物を飲むならいいよと交渉成立して
ショートケーキサイズと飲み物も付けて
毎日食べて完食する
リボ払い（リボ払い）
毎月の支払い額が柔軟で支払い残高に応じて変動する支払い方法
月々の支払い額はクレジットカードの利用額に対して
一定の割合（一般的には一部の残高）を補う方式です
例えば
1万円のクレジットカード請求書がある場合
支払額は通常、数百から数千円程度ですが
リボ払いにすると毎月の支払い額を調整できるが
利息が高くなりコストがかかります
もっと分かりやすくすると
先ほどのホールケーキの例えを使うと
今日はショートケーキサイズを食べたり
一口だけ食べたり選択できるが
どんなサイズでも飲み物は毎日飲む
分割払いの返済方法と計算の仕方
分割払い
クレジットカードの手数料が
平均12～15％なので
今回15%に設定し
分割払いの返済方法を具体的に説明します
例
1,000円の商品を12回払いで購入する場合（15%の分割手数料を含む）
月々の支払額の計算
1,000円 × 0.15 = 150円（利息）
分割手数料を商品価格に加えて総支払額を計算
総支払額 = 商品価格 + 分割手数料 = 1,000円 + 150円 = 1,150円
月々の支払額の計算
12回払いを選んだ場合
月々の支払額は総支払い額を支払い回数で割ったものになります
月々の支払い額 = 総支払い額 ÷ 分割回数 = 1,150円 ÷ 12回 = 95.83円
1,000円の商品を12回払いで購入する場合
毎月の支払い額が約95.83円となります
この金額には分割手数料が含まれており
商品価格と手数料が均等に分割されています
リボ払い
リボ払いの平均手数料は15～18％となっています
今回上記と同じ15%にします
利息の計算
商品価格（1,000円）に対する利息を計算します
1,000円 × 0.15 = 150円（利息）
総支払額の計算
利息を商品価格に加えて、総支払額を計算します
総支払額 = 商品価格 + 利息 = 1,000円 + 150円 = 1,150円
月々の最低支払額の計算
リボ払いでは毎月の最低支払額があります
クレジットカードの残高に対する
一定の割合で通常は数パーセントです
例
最低支払額が残高の5%だと
最低支払額は次のように計算されます
支払額 = 総最低支払額 × 最低支払額の割合 = 1,150円 × 0.05 = 57.5円
1,000円の商品をリボ払いで購入した場合
毎月の最低支払額は約57.5円となります
もし最低額しか支払わなかったら
２か月目の残高（1,150円）に対して利息を計算します
利息 = 残高 × 利息率 = 1,150円 × 0.15 = 172.5円
新しい残高の計算: 最初の月の残高（1,150円）に
利息を加えて新しい残高を計算します
新しい残高 = 最初の残高 + 利息 = 1,150円 + 172.5円 = 1,322.5円
この新しい残高が次の月の基準となり同様の計算が行われます
毎月の最低支払額を支払った場合
残高に利息が加算され次の月の残高が決まります
リボ払いはクレジットカードの残高を月々支払いつつ
利息を支払い続ける
メリットとデメリット
分割払いのメリット
・予算管理がしやすい
商品やサービスの価格を分割して支払うため
月々の支払い額が予算に合わせやすく
急な支出を回避できます
・利息が比較的低い
分割払いの利息率はリボ払いよりも低いことが多いため
総支払額が比較的抑えられます
・一定の支払い額
支払い額が月ごとに一定なので
支払い計画を立てやすく、予測しやすい
分割払いのデメリット
・手数料
分割払いの際に手数料がかかり総額に影響します
・支払い期間が長い
商品価格を分割払いで支払うため
支払期間が長くなることがあり支払いを続ける必要
リボ払いのメリット
・柔軟性
リボ払いは毎月の支払額が柔軟で
最低支払額を選択できます
月々の支払額を自分の予算に合わせて調整できます
リボ払いデメリット
・利息が高い
支払い期間が長くなると利息負担が大きくなる
・支払額が減らない
最低支払額を選択すると
残高に対する利息が残るため支払額が減らない
理由
分割払いとリボ払いの説明をしました
ちなみに現在銀行に1年間お金を預けていると
約0.002％増えるようになっています
例 100万あれば1年後20円増える
クレジットカードで分割払いにしていると
約12～15％だといわれています
例 100万円を分割払いにすると 12万～15万余計に支払う
このような違いがあります
2023年の日本の最低賃金は1004円となっています
約12時間働くと12万稼げるようになり
それでも今すぐほしいと思ったなら
分割で購入しても良いかと思います
ちなみにアメリカでは
このような名言があります
お金の管理に長けた人は、1ドルを節約するほうが
1ドル余分に稼ぐことに比べてどれだけ簡単かを本能的に知っています
最後に分割にして購入するひとの特徴
- 即時の幸福感
- 支払い軽減による安堵
- 広告や特典
- 資金不足への対応
分割払いを選ぶ理由は
商品を手に入れるための当面の快楽と
支払いの負担を軽減する魅力が影響しています
対策として
- 予算の確立
- 購入計画
- 自己制限の向上
- クレジットカードの利用を制限
- 友達や家族と相談
ストレス発散で購入しているひとも多く
そのほかの関連記事も紹介するので
参考にしてください
まとめ
分割払いとリボ払いの支払いについて紹介しました
分割払いは大きな支払いを複数の月に分割して行う方法で
毎月の支払い額は一定です
リボ払いは毎月の支払い額が柔軟で
クレジットカードの利用額に応じて変動し
最低支払額を選ぶことができますが
利息が高くつくことがあります
分割払いのメリットは予算管理がしやすい
利息が比較的低いことですが
手数料がかかり、支払い期間が長くなることがあります
一方、リボ払いは柔軟性があり
即時利用が可能ですが
利息が高く、支払額が減りにくい
購入時に分割払いやリボ払いを選ぶ際は
予算の確立、購入計画、自己制限の向上
クレジットカードの利用制限、友人や家族との相談を検討し
借金地獄を回避するための対策を考え
お金の管理には慎重さが必要であり
当面の快楽に流されず
将来の見通しを考えた選択が重要
